看不懂的sol哥

2026机会多多

3Ви підписалися

2,5 тис.підписники

Новини

Трансляція

Новини

Бідним, щоб вибратися, обов’язково потрібно досконало вивчити 3 книги Скільки ти заробив за минулий рік? А скільки зберіг? Я питав деяких близьких кузенів, у когось було заощаджень п’ять-шість тисяч, хтось заробив немало, але не зміг відкласти й копійки, активи у них навіть у мінусі. За їхніми словами, ми, бідні, навіть якби рік не їли і не пили, то з зарплати змогли б відкласти лише п’ять-шість тисяч, і якщо не мати боргів — це вже велике щастя. Вони вважають, що не мати заощаджень і не заробляти великі гроші — це нормально, інакше було б ненормально. Я помітив, що таких людей дуже багато, можна сказати, більшість бідних так думають. Але «королі та генерали, хіба вони народжуються такими?» Ніхто не народжується багатим, і ніхто не приречений усе життя бути бідним. Якщо мислення і дії правильні, будь-хто може вибратися і стати багатим. Багато людей бідні не через те, що не стараються, а тому, що їхнє мислення застрягло у «режимі бідняка». Я прочитав багато книг і виявив, що є кілька, які справді можуть допомогти бідним вибратися, наприклад, ці три книги. Перша: «Недостаток» Цю книгу я рекомендував багато разів. Вона дає дуже корисний погляд: недостаток — це не лише брак грошей чи часу, це стан розуму. Коли недостаток захоплює твій мозок, твоя увага концентрується на найнагальніших справах, і ти ігноруєш інші, більш важливі речі. У книзі наведено цікавий експеримент: дослідники виявили, що голодні люди особливо чутливі до інформації про їжу, їхній мозок повністю зайнятий думками про їжу. Це явище називається «тунельним баченням», ніби дивишся на світ через вузьку трубку і бачиш лише те, що прямо перед тобою, а все інше — ні. Для бідних цей стан недостатку найнебезпечніший. Щодня турбуючись про завтрашню оренду чи їжу на післязавтра, цей тиск займає твою «психічну пропускну здатність», тобто обсяг інформації, яку твій мозок може обробити. Якщо ти весь час думаєш, як зекономити кілька гривень, твоя здатність мислити і контролювати дії знижується. Це пояснює, чому бідні часто приймають необачні рішення, наприклад, стоять у черзі дві години, щоб зекономити кілька гривень, або беруть дорогі кредити, щоб вирішити нагальні проблеми. У книзі також згадується поняття «вільного часу» — це проміжки, які з’являються, коли ресурсів достатньо. Найбільше бідним бракує саме вільного часу. Якщо в житті трапляється несподіванка, наприклад, хвороба чи поломка машини, вони одразу потрапляють у «пастку недостатку» і починають замкнене коло. Я вважаю, що багато хто не вибирається, бо весь час живе у «тунельному» режимі. Прочитавши цю книгу, ти зрозумієш, що твоя нинішня скрута — не через те, що ти дурний, а тому, що твоя пропускна здатність мозку зайнята відчуттям нестачі. Ти також усвідомиш, що просто бути зайнятим — це насправді лінь уникати мислення. Якщо хочеш вибратися, перший крок — припинити «позичати у майбутнього» і звільнити трохи місця для свого мозку. Лише коли ти перестанеш дивитися лише на дрібні гроші, почнеш керувати своєю психічною пропускною здатністю, зможеш вийти з цього замкненого кола. Друга: «Швидкісна дорога мільйонера» Перед тим, як читати цю книгу, рекомендую розвинути базову фінансову грамотність, наприклад, прочитати «Багатий тато, бідний тато», «Грошики песика» тощо. Ці книги допоможуть виправити мислення і показати, що легальні заробітки — це добре. Але цього недостатньо. Якщо хочеш вибратися, особливо без сімейного капіталу чи покровителів, щоб обігнати всіх, доведеться обрати швидкісний шлях до грошей. У «Швидкісній дорозі мільйонера» автор ділить життя на три шляхи: тротуар, повільна дорога і швидкісна дорога. Ті, хто йде тротуаром, не мають фінансового плану, живуть сьогоднішнім днем, витрачають усе, що заробляють. Повільна дорога — це більшість працівників, які жертвують сьогоднішнім комфортом заради майбутніх накопичень, наприклад, економлять, сподіваються на невеликий ріст фондового ринку і виходять на пенсію у 65. Автор вважає, що повільна дорога — це програшна гра, бо вона залежить від змінних, які ти не контролюєш: роботодавця, економіки, десятків років. Він радить обрати «швидкісну дорогу». Суть швидкісної дороги — створити бізнес-систему, де дохід не залежить від твого часу, бути виробником, а не споживачем. Він називає п’ять заповідей багатства: попит, вхід, контроль, масштаб і час. Щоб швидко розбагатіти, треба вирішувати чужі проблеми, задовольняти ринок, а не просто заробляти гроші. Лише впливаючи на мільйони людей, можна заробити мільйони доларів — це «закон впливу». У книзі є формула: багатство = чистий прибуток + вартість активів. Це означає, що треба не лише отримувати грошовий потік, а й робити свій бізнес цінним, щоб потім продати актив і отримати великий одноразовий прибуток. Ця книга точно змінить твоє уявлення про багатство. Більшість з нас виховували з ідеєю «вчись, знайди хорошу роботу, економ і інвестуй», але ця книга каже, що це просто обмін свободи на пенсію. Якщо хочеш вибратися молодим, треба змінити мислення найманого працівника на мислення творця систем. Хоча слова автора можуть звучати різко, він пояснює математичну логіку багатства. Якщо ти втомився щомісяця отримувати мізерну зарплату, ця книга покаже справжній шлях з важелем, як за кілька років зосередженої роботи отримати фінансову свободу на все життя. Третя: «Виживання через спеціалізацію» У книзі «Як швидко стати експертом» я вже розповідав про цю книгу, бо вона дає простий і реальний шлях для звичайних людей: перетворити свій досвід, знання і історії на активи. Автор вважає, що кожен може стати «експертом» у якійсь сфері. Тут експерт — це не обов’язково доктор наук, а людина, чий досвід допомагає іншим вирішувати проблеми. Якщо ти можеш поділитися своїми уроками і методами з тими, хто їх потребує, ти зможеш отримувати винагороду і жити змістовним життям. У книзі детально описано, як увійти в «експертну індустрію». Це дуже просто — перетворити життєвий досвід у знання, які продаються через статті, книги, відео звичайним людям. Автор пропонує десять кроків до слави: як знайти свою нішу, визначити цільову аудиторію, упакувати і просувати свій продукт. Головне — цінність експерта не в кількості відпрацьованих годин, а в тому, скільки життів змінили його поради. Навіть одна людина вдома може створити бізнес вартістю мільйони доларів. Ця книга знижує поріг для виборуся з бідності. Багато бідних думають, що потрібен стартовий капітал, але ця книга каже, що найбільше багатство — це твій досвід у голові. Навіть якщо ти зазнавав невдач і був у скруті, ці болючі уроки — найцінніший актив для тих, хто у подібній ситуації. Для тих, хто не хоче займатися фізичним бізнесом, це чудовий шлях: як з мінімальними витратами сил і ресурсів через поширення мудрості збільшити свій капітал. Якщо хочеш заробити перший капітал своїм розумом, інструкції в книзі варто вивчати ретельно. Ці три книги я не вибирав випадково. Спочатку прочитай «Недостаток», щоб звільнити свою психічну пропускну здатність і думати про довгострокове, потім «Швидкісну дорогу мільйонера», щоб навчитися заробляти системно, а наприкінці «Виживання через спеціалізацію», щоб стати експертом, який може себе забезпечити. Насправді вибратися з бідності — це не миттєвий процес, а результат низки правильних виборів. Тобі потрібно вимкнути безглузді короткі відео, заспокоїтися і досконало вивчити ці книги. Навіть якщо ти зараз у боргах і в безвиході, у тебе обов’язково буде шанс вибратися.

Чому Ісаак Ньютон 300 років тому не зміг вчасно вийти з ринку на піку? У 1720 році Ньютон теж не вийшов На початку 1720 року акції Південної морської компанії коштували понад 100 фунтів стерлінгів. У липні — 1000 фунтів. У грудні — 124 фунти. За рік ціна зросла в 8 разів, а потім впала до початкового рівня. У цій бульбашці був особливий учасник — Ісаак Ньютон. Він розрахував траєкторії руху небесних тіл і заклав основи класичної механіки. Він вклав 7000 фунтів, щоб спробувати. За два місяці капітал подвоївся, він продав і зафіксував прибуток. Після продажу ціна продовжила зростати. Друзі, сусіди, родичі ставали багатими завдяки цим акціям. Він не зміг втриматися. Коли ціна наблизилася до вершини, він вкладав ще більше грошей. Потім бульбашка лопнула. Минуло триста років, ринок змінився, а люди — ні. Нижче наведено дві помилки, які досі повторюють. Перша помилка — фундаментальні показники в порядку Перед крахом Південна морська компанія не мала видимих проблем. Уряд надав їй ліцензію, історія була яскравою, а цифри в бухгалтерії сходилися. Коли Ньютон докуповував на піку, фундаментальні показники, без сумніву, здавалися йому хорошими. Якби звіти були повні дірок, він би не заходив. Проблема в тому, що ціна акцій і фундаментальні показники не синхронізовані. У липні цього року Guosen Securities провела статистику. З 2009 року в шести галузях з високою кон’юнктурою — споживча електроніка, телекомунікаційне обладнання, напівпровідники, сонячне обладнання, акумулятори, енергетичні метали — абсолютні максимуми цін акцій випереджали максимуми ROE на 8–19 місяців, медіана — 12,6 місяця. Споживча електроніка — на 9 місяців раніше, напівпровідники — на 8 місяців, сонячна енергетика — на 19 місяців. Коли ви бачите, що ROE оновлює максимуми і звіти чудові, ціна акцій може вже рік як досягла вершини. Причина проста. Ціна акцій торгується на основі очікувань. Реальність видно лише у звітах, а очікування вже відбулися. Найчутливіші гроші на ринку купують майбутнє, чи буде воно кращим. Наскільки добре зараз — вони вже знають. Якщо на межі немає покращення, навіть якщо абсолютні цифри оновлюють максимуми, хтось піде першим. Коли це відобразиться у звітах, мине кілька кварталів. Фраза «фундаментальні показники в порядку» — це дорога самообманка. Фундаментальні показники, звичайно, в порядку. Але коли вони починають погіршуватися, вже пізно щось робити. Друга помилка — цього разу все інакше Ньютон не вийшов під час корекції на піку. Я припускаю, що його аргументи були схожі на сучасні. 300 років тому це звучало так: друзі заробляють, ринок гарячий, король і парламент підтримують. Тюльпановий бум теж був, але ж цього разу все інакше. Сьогоднішні аргументи нові. Не дивимося на PB, дивимося на PE — оцінка виглядає дешево. Цього разу — суперцикл AI, він відрізняється від усіх попередніх. Звіти всі перевищують очікування, проблем немає. Концентрація висока, кредитне плече велике, але його можна знизити. Кон’юнктура триватиме не лише цього року, а й до 2030-го. Аргументи змінилися, а структура — ні. Найдорожчі фрази в інвестиціях — «фундаментальні показники в порядку» і «цього разу все інакше». Історії змінюються — від воза до залізниці, від інтернету до штучного інтелекту. А людська природа — не змінюється вже триста років. Підсумок 1. Все — це цикли, найважливіший — цикл прибутковості. Цикл прибутковості переходить з першої фази у другу, сектори змінюються. Представник першої фази — напівпровідники, середньої — якісні акції. Коли відбувається перехід, дивимося на три речі: друга похідна прибутковості, друга похідна зростання цін, ширина корекції прибутковості. 2. Потенціал акції дорівнює логіці плюс результати плюс активність. Активність — це лідерство в зростанні і стійкість до падіння. Порядок змін протилежний. Спочатку слабшає активність, потім логіка, а потім настає перелом у результатах. Коли ви бачите погіршення результатів, вже пізно. 3. Найнебезпечніше в інвестиціях — це коли ви думаєте, що добре розумієте щось (але насправді це віра, а не дослідження). Чим більше вірите, тим більше ризикуєте втратити. Те, що ви не розумієте, навпаки, вас не зачепить, бо ви не вкладете великі кошти.

Сімейні настанови родини Ротшильдів: ① «Як тільки заграє дзвін монет, погані слова миттєво припиняються.» ② «Поки ви єдині, ви непереможні; день вашого розділення стане початком втрати процвітання.» ③ «Тримайтеся гармонії в родині.» Старий Ротшильд перед смертю у 1812 році залишив суворий заповіт: (1) Всі ключові посади в сімейних банках мають обіймати лише члени родини, ніяких сторонніх. У бізнесі родини можуть брати участь лише чоловіки. (2) Шлюби в родині мають укладатися лише між двоюрідними родичами, щоб уникнути розпилення і витоку багатства. (Це правило суворо дотримувалося на початку, пізніше було пом’якшене, дозволивши шлюби з іншими єврейськими банківськими родинами.) (3) Абсолютно заборонено розголошувати інформацію про майно. (4) У спадкуванні майна категорично заборонено втручання юристів. (5) Старший син кожного дому є його главою, і лише за згодою всієї родини можна обрати наступним керівником другого сина. Будь-хто, хто порушить заповіт, втратить усі права на спадщину. Вислови Ротшильда: 1. Будь обережним і сміливим одночасно: плануй обережно, а виконуй сміливо. 2. Не спілкуйся з тими, хто ніколи не досягав успіху, і не ходи туди, де ніколи не було успіху. 3. Мати велику кількість інформації, аналізувати її, знаходити закономірності (тенденції) і використовувати їх! 4. Успіх приходить від тривалого наполегливого зосередження! 5. Консерватизм — це не відсутність амбіцій, а більш стійкий шлях. Консерватизм і радикалізм не протилежні, консерватизм теж є прагненням! Я присідаю і стаю на коліна, щоб стрибнути вище. 6. Час ніколи не зупиниться через відсутність Ротшильдів, лише Ротшильди йдуть у ногу з часом. 7. Ми повинні гуляти разом із королем. Чим ближче до ядра, тим кращі ресурси. 8. Ми — механізм годинника, працюємо злагоджено, кожна частина важлива. 9. Після періоду гарної погоди обов’язково настане буря. Після сміху прийде плач. 10. Консерватизм — це не відсутність амбіцій, а більш стійкий шлях. 11. Найрозумніша інвестиція — не надто часті, а в ключові моменти. 12. Робіть те, що ви справді розумієте і в чому можете бути кращими. 13. Будьте спокійним спостерігачем, а не активним учасником. 14. Як фермер, ретельно спостерігайте за тенденціями і приймайте найкращі рішення.

Ілон Маск зробив розрахунок: найцінніше в інвестиціях — це час Це твердження можна порахувати. Він справді робив розрахунки, і дуже детальні. Гроші можна втратити і заробити знову. Час — ні. Він рахував, скільки додатково житиме компанія завдяки цим інвестиціям. Більшість людей дивиться на прибуток, деякі — на ризики, а серйозно рахувати витрати майже ніхто не хоче. Ці три речі по-різному змінюються з часом. 01 Витрати Прибуток зростає, витрати теж зростають, а ризик навпаки зменшується У Маска є досить неочевидне спостереження. Чим більше прибуток зростає, тим важчими стають витрати, а ризик навпаки розмивається. Витрати найчастіше ігнорують. Чим більший рахунок і частіше торгують, тим більші втрати через комісії. Різниця між ціною купівлі і продажу, комісії за угоди, плата за фонди, і найчастіше забута податкова складова. У США, якщо тримати акції більше року, максимальний федеральний податок на приріст капіталу — 20%. Якщо менше року — це звичайний дохід з максимальним податком 37%. За ті ж гроші, але через кілька місяців різниця в податках може бути суттєвою. Тож ті, хто часто торгує, здаються активними, але насправді працюють на витрати. Складний відсоток поступово з’їдається цими деталями. 02 Супровід Готовність витрачати час — це умова для розмов про складний відсоток Готовність супроводжувати — це умова для розмов про складний відсоток. Інвестиція Маска 2008 року — найпряміший приклад. У грудні того року готівки Tesla вистачало лише на тиждень. Правління схвалило конвертовані облігації на 40 млн доларів, але перед підписанням один старий акціонер вийшов. Маск додав свої 12 млн доларів, щоб покрити дефіцит. У нього було два варіанти: дати Tesla померти того зимового періоду або вкласти ще грошей. До того часу він уже вкладав у Tesla понад 70 млн доларів, а в SpaceX — ще 100 млн. Готівка майже вичерпалася. Угоду завершили в останні години перед Різдвом. Він пізніше казав, що якби затягнули ще на день, зарплати не змогли б виплатити. Перші три запуски SpaceX провалилися, четвертий був успішним. 23 грудня NASA підписало контракт на 1,6 млрд доларів, і обидві компанії відійшли від краю прірви. Тоді на Уолл-стріт майже ніхто не вірив у Tesla. Компанія без прибутку, з проблемами виробництва і без грошей на рахунку — ніхто не хотів її підтримувати. Виробництво авто — це капіталомісткий бізнес. Без інвестицій у виробничі лінії та ланцюги постачання продукт не з’явиться. 29 червня 2010 року Tesla вийшла на NASDAQ з ціною 17 доларів за акцію. До 10 листопада ціна закриття була 379,78 доларів. З урахуванням сплітів 2020 і 2022 років, 1000 доларів тоді сьогодні приблизно 335 000 доларів. Час не говорить ні за кого, він просто розділяє тих, хто готовий ризикувати, і тих, хто ні. 03 Чесність Передумова довгострокового утримання — це раціональна оцінка і розуміння ризиків Тримати компанію довго можна лише якщо твої оцінки витримують погані новини. Віра не тримається так довго. Маск у цьому питанні помилявся. 7 серпня 2018 року він у Twitter заявив, що розглядає приватизацію Tesla за 420 доларів за акцію, і фінансування вже забезпечене. Акції зросли більш ніж на 6%. SEC пізніше звинуватила його в тому, що він не обговорював конкретні умови з потенційними інвесторами. SEC подала на нього в суд за ціннісне шахрайство. У результаті угоди він і Tesla заплатили по 20 млн доларів штрафу, він пішов з посади голови ради на три роки, а перед публікацією твітів мусив погоджувати їх з юридичним відділом. Цей твіт став прикладом, як не треба робити на американському фондовому ринку. Ринок оцінив необґрунтоване повідомлення у 40 млн доларів і посаду. Сміливість і чесність звучать абстрактно, але це найцінніше. Чи вистачить сміливості тримати, коли всі сміються — це сміливість. Чи справді те, що ти тримаєш, варте уваги — це чесність. Наостанок. Бути на боці часу — це самоконтроль. Сам Маск не тримав акції вічно. З кінця 2021 до 2022 року він продав приблизно акцій Tesla на 39,4 млрд доларів, значна частина з яких пішла на купівлю Twitter. Тож «ніколи не продавати» — не варто робити догмою. Єдиний справжній критерій — чому ти продаєш: чи компанія змінилася, чи тобі потрібні гроші. Перше — це оцінка, друге — вимушений крок. Якщо ти не можеш назвати компанію, в якій варто тримати акції десять років, то це, мабуть, просто інвестиційна позиція, а не актив. Потік не змагається за швидкість, а за безперервність. Бажаю тобі знайти ту компанію, яка готова бути поруч довго, і нехай час працює на тебе.